GUIA · FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO BRASIL
SAC ou PRICE:
a decisão de R$ 100 mil
É a pergunta mais buscada do financiamento brasileiro — e a resposta certa depende de uma coisa só: se o seu problema é aprovar ou economizar.
Como funciona cada um
SAC (Sistema de Amortização Constante): você amortiza o mesmo valor de principal todo mês; como os juros incidem sobre um saldo que cai rápido, a parcela começa mais alta e diminui todo mês, até o fim.
PRICE (parcela fixa): a prestação é idêntica do primeiro ao último mês. No começo, quase tudo é juros e pouco é amortização — o saldo devedor cai devagar.
A diferença em dinheiro
No SAC você deve menos, mais cedo — e por isso paga menos juros no total. Em financiamentos longos (30-35 anos), a diferença costuma passar de 20% do valor financiado: num crédito de R$ 400 mil, é a ordem de R$ 100 mil que ficam com você em vez do banco. Nosso simulador calcula o número exato do seu caso, ano a ano, até o ponto onde a parcela SAC cruza a PRICE.
Por que então alguém escolhe PRICE?
Porque a parcela inicial menor destrava a aprovação: a regra dos 30% da renda é testada contra a primeira parcela. No nosso comparador dá para ver ao vivo: com a mesma renda, o PRICE aprova em bancos onde o SAC reprova. Para quem está no limite da renda, PRICE não é a opção cara — é a única opção.
O caminho híbrido que poucos usam
Contratar PRICE para aprovar e amortizar extraordinariamente quando sobrar (13º, bônus, FGTS a cada 2 anos) pedindo redução de prazo — cada amortização extra "empurra" seu PRICE na direção do SAC. O contrato permite, e é o melhor dos dois mundos para renda crescente.
FAQ
A parcela do SAC cai quanto por mês?
A amortização é fixa; o que cai é o juro sobre o saldo. Em um financiamento típico de 30 anos, a parcela cai gradualmente até terminar em cerca de metade da inicial — o simulador mostra a curva completa.
Posso trocar de PRICE para SAC depois?
O sistema é pactuado em contrato. Na prática, a troca acontece via portabilidade para outro banco ou renegociação — e amortizações extraordinárias com redução de prazo têm efeito parecido sem burocracia.
Qual é melhor com índice IPCA?
Cuidado: IPCA + PRICE é a combinação mais arriscada (saldo corrigido pela inflação caindo devagar). Se for IPCA, o SAC reduz sua exposição — o saldo cai rápido antes que a correção acumule.
Fontes: sistemas de amortização SFH/SBPE (Lei 4.380/64 e regulação BACEN). Guia educativo — não constitui assessoria financeira nem oferta. Confirme condições com cada banco.