Qué banco tiene la mejor tasa hoy (y por qué el CFT no siempre se puede comparar)
Cuando comparás créditos hipotecarios, el primer número que mirás —la TNA— no es el que vas a pagar. El que manda es el CFT. Te explicamos la diferencia, cuál es la mejor tasa del mercado y cómo no equivocarte.
TNA vs CFT: la diferencia que te cuesta plata
La TNA (Tasa Nominal Anual) es solo el interés "puro" del préstamo. Suena baja y es la que los bancos publican grande. Pero arriba de ese interés se suman costos que sí o sí pagás: seguros (de vida sobre el saldo y de incendio sobre la propiedad), IVA cuando corresponde y comisiones de administración.
El CFT (Costo Financiero Total) junta todo eso en un solo número. Es lo que realmente te cuesta el crédito por año. Por eso la regla es simple: en teoría, compará por CFT y no por TNA. Decimos «en teoría» por lo que sigue.
⚠️ Actualización — septiembre 2026: revisamos los 14 bancos y el CFT declarado no es comparable
Fuimos a leer lo que cada banco declara al BCRA y encontramos que no todos incluyen lo mismo dentro de su CFT. Algunos informan un CFT prácticamente igual a su tasa; otros le suman el seguro de incendio. Comparar esos números entre sí es comparar cosas distintas.
El caso más claro es Banco Nación: tiene la tasa más baja del mercado y su CFT lo deja tercero, porque declara costos que otros no informan. Aparece más caro por ser más completo.
Los dos seguros obligatorios, que son la mayor parte de esa diferencia, funcionan así:
- Seguro de vida sobre saldo deudor: lo paga el banco, no vos. Lo verificamos en los contratos de Nación, Ciudad, Macro, ICBC, Comafi, Santander, Hipotecario y BBVA. La Com. «A» 5928 del BCRA les prohíbe cobrártelo.
- Seguro de incendio: lo pagás vos, y cuesta prácticamente lo mismo en todos. Es una póliza sobre tu casa, no un producto del banco: cambiar de banco no te cambia ese precio.
Por eso ahora ordenamos por tasa efectiva, que es el único número que los 14 bancos reportan con el mismo criterio. Como el seguro de incendio es igual para todos, sumarlo no cambiaría el orden — sólo sube la cuota de todos por igual. Te lo contamos en detalle en nuestras guías.
Por qué el CFT debería mandar
- Los seguros pesan. El seguro de vida se calcula sobre el saldo de deuda mes a mes; el de incendio, sobre el valor del inmueble. Son obligatorios y mueven el costo real.
- El IVA tiene una buena noticia. En un crédito para vivienda única familiar, los intereses están exentos de IVA (Ley de IVA, art. 7). Por eso, en el caso típico, el CFT no carga ese 21 % sobre el interés.
- Dos bancos con la misma TNA pueden tener CFT muy distintos según sus seguros y comisiones. Mirar solo la TNA te puede hacer elegir el más caro.
La mejor tasa hoy
A septiembre de 2026, las opciones más competitivas del mercado arrancan con Banco Nación (6,7 % TNA), seguido de BBVA y Banco Ciudad (7,5 % TNA) para vivienda única, con plazos de hasta 30 años. La brecha contra el banco más caro llega a casi 8 puntos de tasa — sobre un crédito hipotecario, eso son millones de diferencia a lo largo del préstamo.
Cómo comparar bien
- Ordená por CFT, no por TNA.
- Mirá el plazo máximo y la financiación (qué % del inmueble te prestan): cambian cuánto necesitás de anticipo.
- Chequeá el ingreso mínimo y si te piden acreditar el sueldo en ese banco.
- Acordate de que la cuota UVA se ajusta por inflación (CER): mirá también el esfuerzo a futuro, no solo la cuota inicial.
Fuente: BCRA (Lista Comparativa de Préstamos Hipotecarios UVA) y relevamientos de mercado. Información orientativa; cada banco confirma su CFT final. Hola CasaClara no es una entidad financiera ni trabaja para ningún banco.