GUÍA · CRÉDITO HIPOTECARIO CHILE
CAE: el número
que sí importa
Dos créditos con la misma tasa pueden costar millones de pesos de diferencia. La CAE existe para que eso no te pase — si sabés leerla.
Qué es (y qué incluye)
La Carga Anual Equivalente es el costo total anualizado de tu crédito: tasa de interés + seguro de desgravamen + seguro de incendio + gastos, expresado como un solo porcentaje comparable. Es información obligatoria por ley en toda cotización formal chilena.
El caso que lo demuestra
En nuestra tabla de referencia hay una entidad con tasa UF+4,3% que pierde contra otra de UF+4,5% cuando se suman los seguros: la "más barata" cobra seguros más caros y termina con CAE mayor. Sin CAE habrías elegido mal — y esa elección se paga 300 meses seguidos.
Cómo usarla bien
1) Pedí todas tus cotizaciones al mismo plazo, monto y pie — la CAE cambia con ellos, comparar CAE de escenarios distintos es trampa. 2) Mirá también el costo total en pesos (la CAE comprime; el total te muestra la magnitud). 3) Los seguros podés cotizarlos por fuera: la entidad debe aceptar pólizas equivalentes de otra compañía.
FAQ
¿La CAE incluye los gastos operacionales?
Incluye los costos periódicos del crédito. Los gastos operacionales de originación (tasación, estudio de títulos, notaría) se pagan una vez al firmar — tenelos aparte: entre UF 9 y UF 18 según entidad.
¿Puedo bajar la CAE negociando los seguros?
Sí: tenés derecho a contratar desgravamen e incendio con otra aseguradora equivalente. En créditos largos, unos puntos base de seguro son millones de pesos.
¿CAE más baja siempre gana?
Al mismo plazo/monto/pie, sí es el mejor indicador único. Pero validá también flexibilidad de prepago y los gastos de originación.
Fuentes: Ley 20.555 (información de CAE obligatoria), CMF. Tasas de referencia en validación — no constituyen oferta. Guía educativa, no asesoría financiera.