Banco do Brasil ou Santander Brasil: qual compensa mais no financiamento imobiliário?
Os dois oferecem crédito imobiliário no Brasil. Aqui está a comparação direta com dados oficiais e imparciais.
A resposta rápida
Pelo custo total da operação, o Banco do Brasil oferece parcela mais baixa. Em um crédito de referência de R$ 350.000 (80 % financiado) em 30 anos, a diferença é de aproximadamente R$ 255 por mês frente ao Santander Brasil.
Atenção: a instituição mais barata nem sempre é a ideal para o seu perfil. Verifique a porcentagem financiada e a renda mínima exigida na tabela abaixo.
Comparativo critério por critério
| Banco do Brasil | Santander Brasil | |
|---|---|---|
| Taxa nominal (TR +) | 9,10 % a.a. | 10,34 % a.a. |
| CET referencial (com seguros e tarifas) | 9,63 % | 10,92 % |
| Prazo máximo | 30 anos | 35 anos |
| Renda mínima estimada | R$ 3.000 | R$ 3.500 |
| Custo de seguros mensais (MIP + DFI) | 3,300 %/mês | 3,700 %/mês |
| Taxa de administração mensal | R$ 25 | R$ 25 |
O ✓ indica a instituição com melhor condição em cada critério segundo dados regulatórios oficiais.
Quanto muda a parcela conforme o valor
Para um financiamento de R$ 280.000 em 30 anos, o Banco do Brasil começa com a parcela mais baixa: R$ 255 a menos por mês.
| Financiamento | Banco do Brasil | Santander Brasil | Diferença por mês |
|---|---|---|---|
| R$ 150.000 | R$ 1.218 | R$ 1.354 | R$ 136 |
| R$ 280.000 | R$ 2.273 | R$ 2.528 | R$ 255 |
| R$ 400.000 | R$ 3.247 | R$ 3.611 | R$ 364 |
| R$ 600.000 | R$ 4.871 | R$ 5.417 | R$ 546 |
Qual custa menos de verdade: CET conforme o valor
O Banco do Brasil tem o menor custo em todos os valores da tabela.
| Financiamento | Banco do Brasil | Santander Brasil | Menor custo |
|---|---|---|---|
| R$ 150.000 | 9,72 % | 11,01 % | Banco do Brasil |
| R$ 280.000 | 9,63 % | 10,92 % | Banco do Brasil |
| R$ 400.000 | 9,59 % | 10,88 % | Banco do Brasil |
| R$ 600.000 | 9,57 % | 10,86 % | Banco do Brasil |
Qual renda é necessária
Cada banco exige que a parcela não passe de certo percentual da renda (referência de 30 %) e publica uma renda mínima (Banco do Brasil: R$ 3.000; Santander Brasil: R$ 3.500). Para R$ 280.000 em 30 anos, a renda necessária é de R$ 7.577 no Banco do Brasil e de R$ 8.426 no Santander Brasil.
| Financiamento | Banco do Brasil | Santander Brasil |
|---|---|---|
| R$ 280.000 | R$ 7.577 | R$ 8.426 |
| R$ 400.000 | R$ 10.824 | R$ 12.037 |
Se comprarem em casal, os bancos somam as duas rendas. Cada banco avalia com a sua documentação.
Quanto de entrada você precisa
Os dois financiam até 80 % do valor: a entrada mínima é a mesma.
| Valor do imóvel | Banco do Brasil | Santander Brasil |
|---|---|---|
| R$ 200.000 | R$ 40.000 | R$ 40.000 |
| R$ 350.000 | R$ 70.000 | R$ 70.000 |
| R$ 500.000 | R$ 100.000 | R$ 100.000 |
Perguntas frequentes
Qual banco é mais vantajoso entre Banco do Brasil e Santander Brasil?
Pelo custo efetivo total, o Banco do Brasil apresenta condições mais econômicas de parcela inicial frente ao Santander Brasil. Em uma simulação de R$ 350.000 (80 % financiado) em 30 anos, a diferença estimada é de cerca de R$ 255 por mês.
Quais são as principais diferenças de taxas e prazos entre Banco do Brasil e Santander Brasil?
O Banco do Brasil financia até 80% com prazo de até 30 anos, enquanto o Santander Brasil financia até 80% com prazo de até 35 anos.
Quanto muda a parcela entre Banco do Brasil e Santander Brasil?
Para um financiamento de R$ 280.000 em 30 anos, o Banco do Brasil começa com a parcela mais baixa: R$ 255 a menos por mês. Estimativa com os dados publicados por cada banco. A oferta final depende do seu perfil, da avaliação do imóvel e dos seguros.
Qual tem menor CET, Banco do Brasil ou Santander Brasil?
O Banco do Brasil tem o menor custo em todos os valores da tabela.
Qual renda preciso no Banco do Brasil ou no Santander Brasil?
Para R$ 280.000 em 30 anos, a renda necessária é de R$ 7.577 no Banco do Brasil e de R$ 8.426 no Santander Brasil, segundo o limite parcela/renda e o mínimo que cada banco publica.
Quanta entrada preciso no Banco do Brasil e no Santander Brasil?
Os dois financiam até 80 % do valor: a entrada mínima é a mesma. Para um imóvel de R$ 350.000: R$ 70.000 no Banco do Brasil e R$ 70.000 no Santander Brasil.
Para continuar
Estimativa com os dados publicados por cada banco. A oferta final depende do seu perfil, da avaliação do imóvel e dos seguros.