GUÍA PRÁCTICA · HIPOTECAS MÉXICO 2026
Cofinavit Infonavit + Banco:
Usa tu Subcuenta para el enganche
Aprende cómo comprar casa o departamento sin gastar tus ahorros líquidos, combinando una tasa bancaria competitiva con los fondos acumulados en tu Subcuenta de Vivienda.
¿Por qué Cofinavit es la mejor opción para la clase media?
• El dilema del banco tradicional: El banco te presta al 80% o 90% del valor del inmueble, exigiéndote un 10% a 20% de enganche más un 5% a 7% de gastos notariales e ISAI en efectivo.
• El rescate de la Subcuenta de Vivienda (SSV): En Cofinavit, el Infonavit te entrega el 100% de tu saldo ahorrado en la Subcuenta para aplicarlo directamente como enganche y pago de impuestos y derechos notariales.
• Tasas bajas: El 70% u 80% del valor lo financias con el banco a tasa preferencial (9.3% - 10.5%), y sólo una pequeña porción queda con el crédito del Infonavit.
• Amortización acelerada: Las aportaciones patronales bimestrales futuras del 5% van directamente a abonar al capital de la porción Infonavit.
Requisitos para calificar en 2026
1. 1.080 puntos Infonavit: Consulta tu estatus en Mi Cuenta Infonavit para verificar tu puntuación vigente.
2. Relación laboral formal activa: Cotizar en el IMSS con aportaciones patronales continuas al día.
3. Buen historial en Buró de Crédito: Tener un score sano para que el banco te otorgue la tasa más baja posible.
4. Comprobar ingresos ante el banco: Recibos de nómina timbrados o estados de cuenta bancarios de los últimos 3 a 6 meses.
Ejemplo con números reales (Inmueble de $2.500.000 MXN)
Supongamos que deseas comprar un departamento de $2.500.000 MXN y tienes $350.000 MXN acumulados en tu Subcuenta de Vivienda:
• Crédito Bancario (80%): $2.000.000 MXN con banco a tasa 10.10% a 20 años.
• Crédito Infonavit (Cofinavit): ~$150.000 MXN otorgados por Infonavit.
• Saldo Subcuenta de Vivienda (SSV): $350.000 MXN transferidos directamente al vendedor.
• Resultado: Pagaste el 20% del enganche ($500.000) sin desembolsar un solo peso de tus cuentas personales de ahorros o inversiones.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el crédito Cofinavit?
Es un esquema donde participan banco e Infonavit, permitiéndote usar el saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda para pagar el enganche y los gastos notariales.
¿Cuántos puntos Infonavit necesito en 2026?
Requieres un mínimo de 1.080 puntos en el portal Mi Cuenta Infonavit.
¿Qué banco cobra menos intereses en Cofinavit?
Los bancos comerciales ofrecen tasas entre 9.2% y 10.5% anual según tu perfil crediticio en Buró.
¿Puedo unir crédito con mi pareja?
Sí, a través de Cofinavit Conyugal, uniendo capacidades de ambos derechohabientes.
Fuentes: Infonavit, Asociación de Bancos de México (ABM), Condusef. Guía informativa de Hola CasaClara México.