La ecuación real: Alquiler vs. Cuota Hipotecaria
Comparar el primer mes de alquiler contra la primera cuota del crédito deja afuera tres diferencias de fondo:
- Con cada cuota del crédito achicás tu deuda y sumás porcentaje propio sobre el departamento; el alquiler es gasto puro todos los meses.
- Tanto los alquileres (por ICL o IPC) como las cuotas UVA ajustan por inflación, pero el inmueble mantiene su valor en dólares.
- Para entrar a comprar necesitás entre el 20% y el 25% de anticipo más un 7% a 9% adicional entre escritura, sellos y comisión inmobiliaria.
Cuadro comparativo a 10 años (Ejemplo Departamento 2 Ambientes CABA)
| Variable | Seguir Alquilando | Comprar con Crédito UVA |
|---|---|---|
| Desembolso inicial | 1 mes adelanto + 1 mes depósito | 20% anticipo + 8% gastos escritura |
| Cuota / Alquiler inicial | $ 450.000 / mes | $ 620.000 / mes (TNA 5.0% + UVA) |
| Destino del dinero | 100% gasto del propietario | Amortización de capital + Interés |
| Patrimonio tras 10 años | $ 0 (inmueble sigue siendo ajeno) | Inmueble propio pago en un 55-65% |
Preguntas Frecuentes
¿En cuántos años conviene comprar en vez de alquilar?
El punto de equilibrio promedio en Argentina se alcanza entre los 5 y 8 años de permanencia en el inmueble.
¿Qué diferencia hay entre la cuota inicial y un alquiler?
La cuota inicial hoy en los bancos públicos es similar o inferior a un alquiler equivalente, y en bancos privados suele ser 10-20% mayor, estabilizándose a medida que los alquileres se renuevan.
¿Qué gastos adicionales tengo al comprar?
Anticipo (20-25%), honorarios de escribanía (2% + IVA), impuesto de sellos provincial, certificados y comisión inmobiliaria (4% + IVA).
¿Qué pasa si la inflación supera a los salarios?
La ley de créditos hipotecarios contempla la cláusula gatillo: podés pedir al banco extender el plazo del crédito hasta un 25% si la cuota supera en más de 10% el índice salarial.
¿Querés ver el razonamiento paso a paso? Leé la guía para decidir entre comprar y alquilar.