¿Cómo funciona la precancelación anticipada en Argentina?
Cuando hacés un pago anticipado en un crédito hipotecario UVA, ese dinero se descuenta 100% del capital adeudado (medido en cantidad de UVAs). Esto tiene un efecto multiplicador:
- Ahorro compuesto de intereses: Al reducir el saldo de capital, pagás menos intereses en todas y cada una de las cuotas restantes.
- Opción 1 — Reducir plazo (Recomendada): Mantenés el valor de la cuota mensual pero liquidás el crédito en menos años. Es la vía donde más dinero te ahorrás.
- Opción 2 — Reducir cuota: Mantenés la fecha de finalización del préstamo pero baja el monto que pagás cada mes.
Impacto de un pago extraordinario de USD 5.000 en un crédito a 20 años
| Estrategia | Años de crédito ahorrados | Ahorro total estimado |
|---|---|---|
| Sin precancelar (240 cuotas) | 0 años | $ 0 |
| Precancelar en año 2 (reducir plazo) | ~4.5 a 6 años menos | Ahorro de hasta un 35% de intereses |
| Precancelar en año 5 (reducir plazo) | ~3 a 4 años menos | Ahorro de hasta un 22% de intereses |
| Precancelar (reducir cuota) | 0 años menos | Cuota mensual baja entre 12% y 18% |
💰 Normativa BCRA sin comisiones: En Argentina, los bancos no pueden cobrarte comisión de precancelación si transcurrió el 25% del plazo del crédito o más de 180 días desde el inicio (según las condiciones de tu contrato).
Preguntas Frecuentes
¿Los bancos cobran comisión por adelantar cuotas?
No, si ya pasaron 180 días desde la firma del préstamo o el 25% de la duración del crédito, por disposición del BCRA no te cobran comisiones por amortización anticipada.
¿Qué conviene más: acortar plazo o bajar cuota?
Acortar el plazo ahorra sustancialmente más intereses acumulados. Bajar la cuota sirve si necesitás aliviar tus gastos mensuales actuales.
¿Cómo se hace el trámite para precancelar?
Se realiza a través del home banking o presentando una solicitud en la sucursal del banco donde tenés radicada la hipoteca.