Banco Nación o Bco Hipotecario: cuál conviene para tu crédito hipotecario
Los dos dan crédito hipotecario UVA. Acá está la diferencia, con datos del BCRA y sin que ninguno de los dos nos pague por decirlo.
La respuesta corta
Banco Nación publica la TNA menor (6,7 % frente a 7,5 %). La entidad que te conviene depende también de cuánto financia, el plazo, los requisitos y la propuesta final para tu perfil.
Para $ 100.000.000 a 15 años, la diferencia estimada de primera cuota de capital e interés es de $ 44.873 por mes. Es una comparación a TNA: no incluye seguros, gastos ni el ajuste futuro de la UVA.
Los CFT que declara cada banco pueden incluir conceptos diferentes. Pedí propuestas para el mismo monto y plazo antes de comparar el costo total.
Los dos, criterio por criterio
| Banco Nación | Bco Hipotecario | |
|---|---|---|
| Tasa anunciada (TNA) | 6,7 % | 7,5 % |
| CFT declarado (no homogéneo) | 8,06 % | 8,01 % |
| Cuánto financia | 75 % | 80 % |
| Ingreso mínimo que pide | $ 600.000 | $ 400.000 |
| Plazo máximo | 30 años | 15 años |
Datos del BCRA y de las hojas de tasas de cada entidad. El ✓ marca cuál de los dos gana en ese criterio comparable; el CFT declarado se muestra sin ganador. En un crédito UVA el saldo se ajusta por inflación, así que la cuota sube con el índice. Las condiciones finales las confirma cada entidad.
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Para $ 100.000.000 a 15 años, Banco Nación arranca con la cuota más baja: $ 44.873 menos por mes, $ 538.472 menos por año.
| Préstamo | Banco Nación | Bco Hipotecario | Diferencia por mes |
|---|---|---|---|
| $ 50.000.000 | $ 441.070 | $ 463.506 | $ 22.436 |
| $ 80.000.000 | $ 705.712 | $ 741.610 | $ 35.898 |
| $ 120.000.000 | $ 1.058.568 | $ 1.112.415 | $ 53.847 |
| $ 160.000.000 | $ 1.411.423 | $ 1.483.220 | $ 71.796 |
Si usás el plazo máximo de cada banco
Banco Nación llega a 30 años y Bco Hipotecario a 15. Con $ 100.000.000, la cuota inicial es de $ 645.278 en Banco Nación y de $ 927.012 en Bco Hipotecario: el plazo más largo la baja $ 281.734 por mes. A cambio, un plazo más largo suma intereses durante más años.
Cuánto anticipo necesitás
Bco Hipotecario financia hasta 80 % del valor y Banco Nación hasta 75 %. Para una propiedad de USD 100.000, el anticipo mínimo es de USD 25.000 en Banco Nación y de USD 20.000 en Bco Hipotecario: USD 5.000 de diferencia, antes de sumar gastos de escritura.
| Valor de la propiedad | Banco Nación | Bco Hipotecario |
|---|---|---|
| USD 80.000 | USD 20.000 | USD 16.000 |
| USD 100.000 | USD 25.000 | USD 20.000 |
| USD 150.000 | USD 37.500 | USD 30.000 |
Qué sueldo hace falta
Cada banco pide que la cuota no pase de cierto porcentaje del ingreso neto (25 % en Banco Nación y 20 % en Bco Hipotecario) y publica un ingreso mínimo (Banco Nación: $ 600.000; Bco Hipotecario: $ 400.000). Para $ 100.000.000 a 15 años hacen falta $ 3.528.559 netos por mes en Banco Nación y $ 4.635.062 en Bco Hipotecario.
| Préstamo (15 años) | Banco Nación | Bco Hipotecario |
|---|---|---|
| $ 80.000.000 | $ 2.822.847 | $ 3.708.049 |
| $ 120.000.000 | $ 4.234.270 | $ 5.562.074 |
Si sumás un co-titular, los bancos calculan el tope sobre la suma de los dos ingresos. Cada banco lo evalúa con tu documentación.
Cuánto préstamo alcanza con tu sueldo
Con un ingreso neto de $ 5.000.000, el préstamo máximo estimado a 15 años es de $ 141.700.916 en Banco Nación y de $ 107.873.427 en Bco Hipotecario: $ 33.827.489 de diferencia.
| Ingreso neto mensual | Banco Nación | Bco Hipotecario |
|---|---|---|
| $ 3.000.000 | $ 85.020.549 | $ 64.724.056 |
| $ 5.000.000 | $ 141.700.916 | $ 107.873.427 |
| $ 8.000.000 | $ 226.721.465 | $ 172.597.483 |
Estimación con la TNA publicada. El préstamo que aprueba el banco depende de tu perfil, la tasación de la propiedad y los seguros.
Qué falta para decidir
La TNA permite estimar capital e interés de la primera cuota. Los seguros, gastos y condiciones de contratación pueden cambiar el costo que terminás pagando.
Mostramos ambos CFT declarados como referencia, sin ordenar las entidades por ese dato: sus componentes pueden diferir. Pedí una propuesta escrita de cada banco para el mismo monto y plazo. Cómo leer CFT y TNA →
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre Banco Nación y Bco Hipotecario?
Banco Nación informa 6,7 % TNA, hasta 75 % de financiación y hasta 30 años; Bco Hipotecario informa 7,5 % TNA, hasta 80 % y hasta 15 años. La cuota y elegibilidad finales dependen de la evaluación de cada banco.
¿Puedo comparar directamente sus CFT?
Los CFT declarados son 8,06 % y 8,01 %, pero las entidades pueden incluir conceptos distintos. Pedí a cada banco una propuesta para el mismo monto y plazo antes de comparar el costo total.
¿Cuánto cambia la cuota entre Banco Nación y Bco Hipotecario?
Con un préstamo de $ 100.000.000 a 15 años, Banco Nación tiene la cuota inicial más baja: $ 44.873 menos por mes. Es una estimación de capital e interés con la TNA publicada, sin seguros ni gastos.
¿Cuánto anticipo necesito en Banco Nación y en Bco Hipotecario?
Banco Nación financia hasta 75 % y Bco Hipotecario hasta 80 %. Para una propiedad de USD 100.000, el anticipo mínimo es de USD 25.000 y de USD 20.000 respectivamente, sin contar gastos.
¿Qué sueldo necesito para un crédito en Banco Nación o Bco Hipotecario?
Para $ 100.000.000 a 15 años, el ingreso neto mensual necesario es de $ 3.528.559 en Banco Nación y de $ 4.635.062 en Bco Hipotecario, según el tope cuota/ingreso y el mínimo que cada banco publica. La evaluación final es del banco.
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